下的盐商、清前期的洋铜商、受委托垄断外贸的洋商行商。

这就扶植了许多显赫一时的特权商人，这些权威势大的商人实际上是代表官府利益的，因此有“官商”之称。

他们可以说和封建政权共生存，维护旧制度的保守势力。

这种商业的不健康发展，致使很多商业资本不能高效地运用到手工业的扩大再生产之中，严重阻碍了资本主义萌芽的成长。

明清时期城市的市场形制在商业组织上又有新的变化，比如牙行（旧时提供场所、协助买卖双方成交而从中取得佣金的商号或个人）的发展变化。

需要说明，在宋代时牙人还是以个人身份进行活动的，而明代则开始允许牙人在交纳相当费用的条件下设立牙行。

到了清代牙行对商品交易更是有了一定的特权（买卖必须通过牙行），但也必须领官帖（交牙税）。

城市商人为摆脱牙行不断进行斗争。

行、团等行业组织发展成为具有一定设备和规模的行会性的会馆（由包括许多行业的同乡商帮组成）、公所（非同乡商人组成的同业组织，嘉庆以后兴起）（图）。

明清的会馆、公所，是由商人按自己的意志为应付官府的勒索而创立的，很多与反对牙行的控制有关，所以不像唐宋时期的行。

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但官府对其还是有很大的控制力。

会馆、公所抵制外来竞争的排他性的垄断色彩比较浓厚，对本组织之外新设店铺有严格的限制，需有人作保，交纳很多的银两作公费，并宴请同业，否则不准设店营业。

对内控制也比较严格，规定了行规，违反行规的就开会商议惩罚措施，对外争议由本行“董事”出面交涉。

这样，行业性组织就已经逐渐转变为行会性组织。

所有这些特点都标志着城市商业已发展到一个更高更新的水平。

唐宋时的飞钱、便换，到本时期形成票号、钱庄。

而钱庄的话，大家可能都有所了解，算是是中国明清时期的一种信用机构，专营兑换货币并办理存款、放汇、汇兑业务等，是利用原来筹集的资产吸收客户存款，再将存款放出去做生意来盈利。

其职能类似于现在的银行，其资本大多来自于商人。

比如，相传清朝康熙年间，有一位在上海经营木炭的绍兴商人因一时缺少经营资金，就设法向左邻右舍借贷。

为报答邻居，他就在归还贷款时多给了一些钱。

后来他在经商中有一些商人向他借钱，这使他感觉到可以间接利用资金生值。

不久他筹办了一家钱庄，用低息吸收附近的居民存款，然后借给商人，收取高于居民存款利率的利息。

这样，就出现了上海滩上的第一家钱庄。

钱庄的组织管理完全是封建制的，其组织俗称“八把头”。

组成人员主要有这样几种：一是清账，是专管账目的账房先生，这类似于现在的业务经理，在这个位子的一般都是老板的亲信。

二是跑街，俗称跑街先生，专门在外招揽生意，类似于现今的公关销售经理。

三是钱行，钱庄缺乏现金时，负责向市场调“头寸”，拆进款项。

其他还有汇划、信房、客堂等职位。

另外还有专管接待客户，为宾客端茶倒水的伙计。

借贷其实也是一种交易方式，钱庄的出现，推动了中国商业资本化的进程，使资本市场更加活跃，商业交易更加频繁。

而且朝时，商品性农业和手工业的发展，还带动了整体商品经济的活跃，出现了江南、华南、华中、华北等区域市场。

这是一种以某一大城